Depuis la crise de la Covid 19, les achats en ligne ont explosé. Si cette méthode de paiement permet de gagner du temps, force est de constater que les fraudes ont explosé. Hélas ! Il en va de même pour les moyens de règlement plus traditionnels, comme le chéquier. Afin de protéger ses clients, la Banque postale propose une assurance exclusivement réservée à ses clients : l’assurance Alliatys.
Qu’est-ce que l’assurance Alliatys de la Banque Postale ?
Par
L’assurance Alliatys, pour protéger vos moyens de paiement
Cette souscription s'inscrit dans le cadre d’une offre IARD (Incendies, Accidents et Risques Divers), mais sa protection ne couvre que le territoire français concernant :
- le remboursement de vos comptes, lors d’un piratage de votre carte bancaire par un tiers ou lors d’une agression après un retrait au distributeur automatique de billets ;
- votre téléphone portable ou tout autre appareil (ordinateur, smartphone) ;
- en cas de litige en propose un service de protection juridique ;
- en cas de vol ou de perte de votre carte bancaire ou de votre chéquier.
Elle propose également une option permettant d’étendre ces garanties à vos moyens de paiements détenus dans d’autres banques (Crédit Mutuel, Crédit Agricole, Caisse d'Épargne, etc.)
Les garanties proposées par cette assurance
L’assurance Alliatys se décline sous deux formules :
- l’assurance Alliatys, le modèle basique ;
- et l’offre Alliatys Plus.
Les deux formules proposent les remboursements suivants :
| Moyen de paiement | Plafonds d’indemnisation en euros par sinistre et par année d'assurance |
|---|---|
| Chèques | 12 000 |
| Cartes | 3 000 |
| Paiement sans contact via l’application mobile en cas de vol de votre téléphone | 600 |
| Frais connexes forfaitaires liés à la fraude sur internet (frais de mise en opposition de carte bancaire ou chéquier) | 30 |
| Espèces en cas de retrait frauduleux ou agression (opposition sous 48 heures) | 1 600 dont 900 € remboursés pour les espèces retirées avec une carte Visa et 500 € pour les autres retraits. Ainsi que 150 € pour les effets personnels |
| Fraude après achat auprès d’un professionnel | 15 000, franchise de 300 € |
| Fraude en cas de transactions entre particuliers incluses dans la garantie | 1 500 avec une franchise de 300 € |
| Assistance juridique | Seuil d’intervention : 230 €
France, Principautés de Monaco et d’Andorre : prise en charge des frais et honoraires des intervenants dans la limite d’un plafond de 7 650 € TTC par sinistre. Autres pays garantis : 4 575 € TTC par sinistre. |
| Fraudes téléphoniques | 300 |
Si vous optez pour l’offre Alliatys Plus, vous bénéficiez d’une couverture plus étendue incluant :
- la protection de vos moyens de paiement dans d’autres banques ;
- la protection des produits nomades (tablettes, appareils photo, écouteurs connectés) jusqu’à 150 € par sinistre et année d’assurance ;
- 500 €/an pour vos clés et papiers ;
De plus, la Protection Juridique inclut :
- une prise en charge et des honoraires de 10 000 euros TTC en France et 4575 € pour les autres pays en cas d’usurpation d’identité (un sinistre par an) ou de problème d’e-réputation (jusqu’à deux sinistres par an) ;
- ainsi que le remboursement des frais générés à hauteur de 3 000 €.
En cas de décès accidentel de l’assuré, le capital forfaitaire s’élève à 4 000 €.
Avec Alliatys Plus, vous pouvez choisir pour l’option Enfants, qui protège les smartphones de vos enfants en cas de perte, de vol ou de casse.
Les tarifs de cette couverture pour vos moyens de paiements
Les tarifs de cotisation dépendent de la formule que vous avez choisie. Dans le cadre d’une formule classique, comptez 24 € par an pour un compte individuel et 30 € par an pour un compte joint.
Si vous optez pour l’offre Alliatys Plus, la cotisation annuelle s’élève à 37 € pour un compte individuel et 46 € pour un compte joint. Enfin, pour l’option enfant, prenant en charge les smartphones de vos enfants, le compte individuel se facture à 46 € par an et le compte joint à 55 € par an.
La souscription d’un contrat Alliatys auprès de la Banque Postale
La souscription d’un contrat Alliatys nécessite de posséder un compte bancaire à la Banque Postale. Deux options s’offrent à vous :
- Vous êtes déjà titulaire d’un compte chez eux. Dans ce cas, il vous faut contacter votre conseiller bancaire afin de conclure un contrat d’assurance.
- Vous vous rendez en agence pour ouvrir un compte bancaire et procéder à l’ouverture de votre compte. Dans ce cas, indiquez bien votre volonté de souscrire à cette protection de vos moyens de paiement.
Le paiement de vos cotisations par prélèvement Alliatys
Comme tous les contrats souscrits sous la forme IARD, Alliatys est une assurance payante. Ainsi, pour en bénéficier, vous devez régler vos cotisations annuelles. Ce paiement s’effectue par prélèvement SEPA.
La procédure pour résilier un prélèvement Alliatys
Comme tout institut financier et assureur, la Banque Postale est régie par la loi Hamon, la loi Châtel et le code des assurances. Si vous désirez résilier votre contrat d’assurance moyen de paiement Alliatys, la procédure est gratuite. Néanmoins, quelques règles doivent être observées.
Tout d’abord, vous disposez d’un délai de renonciation de 30 jours à compter de la signature du contrat, sans frais ni pénalités sans justification. Vous pouvez résilier votre contrat à l’échéance annuelle, en prévenant votre assureur deux mois avant. Vous pouvez le résilier à tout moment après le premier anniversaire. La résiliation est effective un mois après la notification.
Si vous remplissez l’un des critères susmentionnés, en vertu de la loi du 16 août 2022 relative mesure d’urgence pour la protection du pouvoir d'achat, vous pouvez résilier votre contrat en ligne. Renseignez le formulaire avec les informations demandées (nom, prénom, téléphone, email, gamme de contrats d’assurance, etc)..
Un conseiller reviendra vers vous pour finaliser cette résiliation.
Contact et assistance
La Banque postale s’engage à offrir un service de qualité et sur-mesure à ses clients. Si vous souhaitez obtenir plus de précisions sur les garanties incluses dans les assurances, vous pouvez les contacter :
- Par téléphone au 3639, accessible 7 j/7 et 24// 24 ;
- Via le site internet de la banque postale.
- Par courrier à l’adresse suivante :
Assurance Moyens de paiement ALLIATYS
115 rue de Sèvres
75275 Paris CEDEX 06
- Et bien évidemment, en vous rendant dans l’agence Banque Postale la plus proche de chez vous.
En bref
- Alliatys est une assurance payante pour protéger vos moyens de paiements (vol, perte ou fraude).
- Elle se décline en deux offres, la formule simple, Alliatys et une gamme plus complète, Alliatys Plus.
- Les cotisations annuelles se font par prélèvement SEPA.
- La résiliation s’effectue en ligne.
- En cas de problème, rendez-vous dans une agence Banque Postale.