Connaissez-vous le Livret d’Épargne populaire (LEP) ? Malgré sa popularité croissante, il reste encore méconnu de bon nombre de Français. En septembre dernier, il a franchi un cap historique en dépassant les 10 millions de comptes ouverts. Cette progression est significative, mais elle met également en lumière un fait surprenant : près de 8,5 millions de Français qui remplissent les conditions pour bénéficier de ce produit d’épargne ne l’ont pas encore fait.
Faites-vous partie des 8,5 millions de Français qui ne bénéficient pas encore des avantages du LEP ?
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Le Livret d’Épargne populaire, un produit d’épargne attrayant
Le Livret d’Épargne populaire est un outil d’épargne réglementé et défiscalisé, spécifiquement conçu pour les personnes aux revenus modestes. Il se distingue par plusieurs avantages clés qui en font un produit d’épargne de choix.
Premièrement, le taux d’intérêt du LEP est souvent plus avantageux que celui des autres livrets d’épargne disponibles sur le marché. Depuis le 1er février 2023, le taux d’intérêt est de 6 % ,ce qui est le double du taux proposé par le Livret A ou le Livret de Développement durable et solidaire (LDDS).
En outre, les intérêts générés par le LEP sont totalement exemptés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Enfin, le LEP a vu son plafond de dépôts relevé à 10 000 € contre 7 700 euros, offrant ainsi une belle capacité d’épargne.
Des souscripteurs aux profils très éclectiques
Le LEP s’adresse à une population variée, mais tous ont un point commun : les critères d’éligibilité. En effet, si vous souhaitez en bénéficier, il faut répondre à des critères de revenus spécifiques, qui sont revus chaque année. Ainsi, en 2023, vous devez justifier d’un revenu fiscal intérieur à 21 390 € pour une personne seule et 38 800 € pour un couple soit deux parts.
Ainsi, parmi les profils que l’on retrouve le plus, certains sont surreprésentés : les femmes d’une part à 61,7 % et les personnes âgées de plus de 65 ans à hauteur de 38,7 %. Le LEP est particulièrement répandu parmi les ménages qui se situent dans les échelons moyens de l’échelle de revenus.
Il existe également des disparités régionales. Ainsi, bien que l’île de France concentre le plus de population, la proportion de détenteurs est uniquement de 5,4 % contre 15 % en Auvergne-Rhône-Alpes, 12,1 % en Nouvelle-Aquitaine et 10 % en Occitanie.
Les personnes éligibles, mais qui tardent à souscrire : en faites-vous partie ?
Au travers de la campagne lancée par le ministre de l’Économie, Bruno Lemaire, plus de deux millions de livrets ont été enregistrés au 1er semestre 2023.
Néanmoins, malgré cet essor notable, seulement 54 % des personnes qui pourraient en bénéficier ont effectivement souscrit à un LEP. Face à ce constat, la Banque de France élabore des tactiques innovantes dans l’espoir de faire grimper le nombre d'utilisateurs à 12,5 millions d'ici l'été 2024.
Parmi les catégories professionnelles visées par le LEP, notamment les ouvriers et les employés de niveau intermédiaire, le potentiel d’expansion est significatif. La jeunesse représente également un segment important : les jeunes adultes de moins de 25 ans forment 10 % de la population, mais moins de 2,5 % des détenteurs de LEP.
Cette disparité s’explique en partie par l'accessibilité du produit. Toutes les banques ne le proposent pas.
Le LEP : le guide pour y souscrire
La plupart des banques proposent le LEP et la souscription peut se faire en agence ou, de plus en plus fréquemment, en ligne via les plateformes bancaires digitales. Il faudra fournir une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile, ainsi que l'avis d'imposition pour prouver son éligibilité.
Depuis 2021, vous n’êtes pas obligé de présenter votre avis d’imposition. La Banque échange directement avec la Direction générale des Finances publiques.
Une fois le compte ouvert, il est possible d’y effectuer des dépôts à tout moment, dans la limite du plafond autorisé. Il est également aisé de suivre l’évolution de son épargne grâce aux relevés de compte périodiques ou via les services de banque en ligne.
Il est à noter que la détention d’un LEP est limitée à un par personne et que tout changement de situation fiscale doit être signalé à la banque, car cela pourrait affecter l'éligibilité au produit.
De plus, nous vous recommandons d’y souscrire le plus vite possible. En effet, basé sur l’inflation, il pourrait voir son taux d’intérêt diminuer dès le mois de février 2024.