Le saviez-vous ? L’assurance-vie est une manière intelligente d’épargner de l’argent, à condition de ne pas retirer les fonds avant un certain temps. En effet, pour obtenir un bénéfice, il faut laisser le capital fructifier pendant 8 ans. Vous vous demandez pourquoi ? Découvrez tous les secrets de l’assurance-vie, un placement non imposable pour prendre soin de votre famille en cas de décès.
Voici pourquoi vous ne devez surtout pas retirer d’argent sur votre assurance-vie avant 8 ans
Par
Qu'est-ce qu'une assurance-vie ?
L'assurance-vie est un placement financier qui permet d'épargner ou d'investir de l'argent. Elle peut servir à placer des fonds ou à transmettre un capital aux bénéficiaires en cas de décès.
Comme l'assurance-vie n'est pas soumise aux mêmes lois en matière de succession qu'un bien immobilier, par exemple, elle offre des avantages certains lors d’un héritage. De plus, elle peut être attribuée à n'importe quelle personne, avec ou sans son consentement ou celui des héritiers.
En principe, les sommes placées sur une assurance-vie peuvent être retirées à chaque instant, mais ça n'est pas la meilleure option quand on souhaite faire fructifier son argent, car tout retrait avant 8 ans entraîne des pénalités plus ou moins élevées.
Vous vous demandez quel est le taux de rémunération d'une assurance-vie ? Pour ce type de placement, les intérêts sont en moyenne de 1 %. Certes, c'est beaucoup moins rémunérateur qu'un livret A (actuellement à 3 %), mais l'assurance-vie a des avantages fiscaux intéressants.
2 raisons de ne pas liquider votre assurance-vie avant 8 ans
Bien que le taux de rémunération soit bas, l’assurance-vie est un moyen efficace pour épargner de l'argent en toute sécurité, à condition de respecter certaines règles. Par exemple, il ne faut pas se précipiter pour retirer une partie du capital, voire la totalité.
Vous l'aurez compris, l'assurance-vie n'est pas un placement attractif si vous voulez disposer de votre argent rapidement. Il s'agit plutôt d'un placement à long terme qui possède de vrais avantages quand on se montre patient.
Les pénalités en cas de retrait anticipé
Rappelons-le, le taux d'intérêt d'une assurance-vie est de 1 % environ, ce qui en fait un placement assez peu favorable, néanmoins, cette épargne reste parmi les plus sûres à l’heure actuelle.
Pour tirer tous les avantages d'une assurance-vie, il vaut mieux attendre 8 ans avant de toucher au capital placé. En effet, en cas de retrait anticipé, le souscripteur devra s'acquitter de pénalités qui peuvent aller de 0,5 % à 4 % de la somme récupérée.
En fait, tout dépend de l'établissement bancaire. Certaines banques infligent des pénalités à hauteur de 0,5 % à 2 % du total prélevé, tandis que d'autres exigent 2,5 % à 4 % du montant repris.
Après 8 ans tout est différent, les banques permettent de retirer une partie ou la totalité de la somme placée sans réclamer de pénalités.
Les avantages fiscaux de l'assurance-vie
Autre point intéressant, quand un souscripteur liquide son assurance-vie après 8 ans, il bénéficie d'un abattement fiscal de 4 600 € par an sur la part des intérêts retirés sur l'année en cours. Cette manne financière est multipliée par 2 pour atteindre 9 200 € lorsque la personne est en couple.
Voilà pourquoi il faut considérer l’assurance-vie comme un placement à long terme.
En conclusion, l'assurance-vie semble être une option intéressante pour toutes les personnes qui cherchent à épargner intelligemment, à condition de ne pas retirer le capital trop vite, autrement, chaque retrait est sanctionné par de lourdes pénalités qui viennent réduire les gains potentiels.
Pour rappel, à l'issue d'une période de 8 ans, il devient possible de liquider l'assurance-vie sans aucune pénalité.