Jusqu’à quelle heure peut-on recevoir un virement ?

Comment fonctionnent les virements bancaires ?

Définition

Deuxième moyen le plus utilisé en Europe, juste après la carte bancaire, le virement est un ordre donné par un débiteur pour transférer de l’argent vers un compte bénéficiaire. Ils peuvent être ponctuels ou permanents, internes entre deux comptes au sein de la même banque ou externe, lorsque les comptes se trouvent dans deux établissements bancaires différents.

Informations à fournir pour effectuer un virement

Pour ordonner un virement, vous devez être en possession des informations suivantes :

• le nom et le prénom du bénéficiaire ;
• ses coordonnées bancaires, comportant l’IBAN et le BIC/SWIFT ;
• le montant à régler ;
• la devise dans laquelle le virement est émis.

Quels sont les différents types de virement bancaire ?

Il existe plusieurs types de virements, qui influencent le délai de réception. Parmi les plus courants, on trouve :

• Le virement SEPA, au sein de la zone euro (SEPA pour Single Euro Payments Area). Régie par la loi européenne, les institutions financières doivent l’exécuter en un jour ouvrable.
• Le virement interne, dont les délais sont très courts, quasiment instantanés.
• Le virement international hors zone SEPA. Les délais varient selon les banques et les pays concernés, mais généralement autour de 4 jours ouvrables.

Quelle est l’heure limite pour effectuer un virement ?

Avant de savoir jusqu’à quelle heure vous pouvez recevoir un virement, il faut savoir une chose. Les virements ne sont pas réalisés en temps réel, dès lors que vous en donnez l’ordre. Ces transactions dépendent des horaires des serveurs des banques, généralement compris du lundi au vendredi, de 9 h à 17 h.

Toute opération effectuée en dehors de ces horaires sera traitée le jour ouvrable suivant, c’est-à-dire hors week-end et jours fériés. On parle alors d’heures limites, c’est-à-dire l’heure jusqu'à laquelle un virement doit être soumis pour qu’il soit traité le jour même.

La plupart des banques offrent à leur client la possibilité d’émettre un virement 24 h/24 et 7 J/4 via leur espace client. Néanmoins, on estime que les transactions émises SEPA avant 14 h sont traitées le jour même. Passé cette heure, les virements SEPA sont généralement traités le lendemain.

Jusqu’à quelle heure peut-on recevoir un virement ?

Les délais traditionnels

L’heure jusqu’à laquelle vous pouvez recevoir un virement dépend donc :

• de l’heure à laquelle l’ordre a été lancé ;
• du type de virement.

Pour un virement SEPA, vous pouvez le recevoir jusqu’à 17 heures. Les virements instantanés arrivent en quelques secondes. Les vraiment internes peuvent arriver à n'importe quelle heure des jours ouvrés. Certaines banques créditent le virement dès minuit, d’autres uniquement après 16 heures.

Le cas des banques en ligne

Avec les banques en ligne, il est possible de recevoir un virement tardif, dans la soirée, jusqu’à même 22 heures pour Boursorama. Le mode de fonctionnement ne dépend pas de l’ouverture d’agence physique comme les banques françaises, types Société Générale, etc.

En effet, les virements exécutés par ces banques dépendent du personnel travaillant uniquement sur jours ouvrés. Avec les néobanques, les démarches sont automatisées, ce qui accélère le traitement des virements, même s’ils sont ordonnés en dehors des horaires limites.

Comment accélérer la réception d’un virement ?

Si vous n’êtes pas à l’origine de la demande de virement, vous devez simplement patienter. En revanche, en tant que débiteur, voici quelques astuces pour accélérer la réception d’un virement :

• Lancez votre transaction aux heures ouvrées. Vous réduisez l’attente liée au jour ouvrable suivant.
• Évitez les jours fériés et les week-ends. Effectuez votre opération quelques jours avant pour éviter les retards liés aux délais de traitement.
• Vérifiez les coordonnées du bénéficiaire. Une erreur retarde le virement puisqu’il sera rejeté et vous devrez remplir de nouveau les bonnes informations.
• Informez-vous des délais de traitement de votre banque, car chaque établissement financier a ses propres règles.

Quelles sont les autres options si j’ai dépassé l’heure limite ?

Si vous avez dépassé l’heure limite ou que vous ne pouvez attendre les fonds, plusieurs alternatives existent, outre le virement instantané.

1. Les applications de paiement sur téléphone portable

Ces applications représentent une méthode rapide et pratique pour envoyer de l'argent en connectant directement votre compte bancaire à l'application. Elles permettent des transferts immédiats entre utilisateurs de la même application, comme l’application PayLib.

2. Les plateformes de transfert d'argent en ligne

Ces services offrent la possibilité d'effectuer des transferts d'argent rapides et sécurisés à tout moment, y compris hors des horaires d'ouverture habituels des banques. Ces plateformes sont idéales pour envoyer de l'argent tant à l'échelle nationale qu'internationale. La plus connue reste la plateforme PayPal.

3. Les services de transfert d'argent liquide

Pour ceux nécessitant d'envoyer de l'argent qui puisse être retiré en liquide par le destinataire, les services spécialisés en transfert d'argent liquide res une solution. On parle alors de mandat cash. Ils permettent d'envoyer de l'argent vers des points de retrait spécifiques, où le destinataire peut le collecter en personne, dans n’importe quelle devise.

Cependant, des frais assez élevés peuvent s’appliquer. La société WesterUnion en est un bon exemple. Vous pouvez utiliser cette transaction à la Banque Postale, notamment.

Je n’ai pas reçu le virement : puis-je me faire rembourser ?

En tant que bénéficiaire, vous pouvez demander le remboursement du virement si vous êtes certain qu’il a été effectué et qu’au cours du transfert, il n’y a eu aucun problème technique ou autre motif pour lesquels il n’a pu arriver. Vous devez fournir des preuves, en fournissant un historique des transactions, par exemple.

En bref :

• Les virements dépendent des banques, mais également de l’heure limite.
• Si un destinataire attend les fonds de manière urgente, optez pour le virement instantané.
• Bien qu’il soit difficile de donner une heure exacte, suivez nos conseils pour accélérer la réception de votre virement.