Le Livret d’épargne populaire fait partie des produits d’épargne réglementés par le gouvernement français, bien que souvent méconnus. Il est destiné aux personnes les plus modestes. Quel est le plafond ? Quelles sont les ressources pour y prétendre ? Découvrez 5 choses que vous ignorez sur le LEP.
5 choses que vous ignorez sur le LEP, ce livret d’épargne au taux imbattable
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Information n°1 : le plafond est relevé à 10 000 €
Depuis le 29 septembre, le plafond du LEP a été revu à la hausse et est passé de 7 700 à 10 000 €. Cependant, tous les détenteurs d’un LEP ayant déjà atteint le plafond ne peuvent pas simplement ajouter 2 300 euros sur leur compte épargne.
Si l’ancien plafond de 7 700 euros a été touché avant 2023, et que le solde en 2023 dépasse cette limite en raison de la capitalisation des intérêts, la somme à verser pour atteindre 10 000 euros correspond à la différence entre 10 000 euros et le solde actuel du Livret d’Épargne populaire.
Pour un LEP affichant 8 100 euros : les dépôts supplémentaires pour atteindre le montant maximal de 10 000 euros sont envisageables dans la limite de 1 900 euros (10 000 – 8 100).
Si le plafond de 7 700 euros a été touché en cours d’année 2023, l’accumulation des dépôts supplémentaires peut s’élever à 2 300 euros du 1er octobre au 31 décembre 2023. En effet, les intérêts accumulés cette année n’ayant pas encore été crédités.
Enfin, si le solde du LEP est inférieur à 7 700 euros en 2023, les dépôts peuvent continuer jusqu’à atteindre le plafond réglementaire rehaussé de 10 000 euros.
Information n°2 : les taux d’intérêt s’élèvent à 6 %
Si le livret A et le livret de développement durable et solidaire s’élèvent à 3 %, le LEP possède le taux d’intérêt le plus fort, puisque le gouvernement l’a fixé à 6 % au 1er 2023, le plus haut depuis 30 ans.
Néanmoins, cette information reste à prendre avec des pincettes. En effet, ce ne sont pas les banques qui décident de ce taux, mais les autorités. Or, ce taux est calculé en fonction de l’inflation. L’INSEE vient d’annoncer que ce dernier décélère pour atteindre 4,9 % au 1er janvier 2024.
Information n°3 : la règle de la quinzaine
La règle de la quinzaine est un principe essentiel à comprendre pour optimiser les rendements du Livret d’Épargne populaire (LEP). Selon cette règle, les intérêts sur les versements sont calculés à partir de la date de valeur la plus proche, soit le 1er ou le 16 du mois.
Ainsi, un versement effectué entre le 1er et le 15 du mois verra ses intérêts calculés à partir du 16, tandis qu’un versement réalisé le 16 ou après sera pris en compte à partir du 1er du mois suivant. De même, pour les retraits, la date de valeur détermine quand les fonds cessent de générer des intérêts.
Cette mécanique incite à planifier soigneusement les transactions sur le LEP, en alignant les versements et retraits avec ces quinzaines, afin de maximiser la capitalisation des intérêts sur l’année.
Information n°4 : un livret conditionné par les revenus
C’est la principale information à retenir sur ce livret. Créé en 1982 durant le premier mandat François Mitterrand, il est destiné aux foyers les plus modestes.
Les plafonds du LEP varient selon le nombre de parts de quotient familial, comme suit :
– Pour une personne seule : 21 393 euros par an
– Pour un couple (2 parts fiscales) : 32 818 euros
– Pour un couple avec 2 enfants (3 parts fiscales) : 44 243 euros.
Ces plafonds représentent les revenus annuels maximums permettant l’éligibilité au LEP, et non les plafonds de dépôt sur le LEP.
Information n°5 : un produit d’épargne cumulable
Le LEP offre la possibilité de le cumuler avec d’autres produits d'épargne tels que le Livret A, le Livret de Développement durable et solidaire (LDDS) ou encore un Plan Épargne Logement (PEL).
Cela permet aux épargnants de diversifier leurs placements et d’optimiser la croissance de leur capital sur différents supports, tout en bénéficiant des avantages spécifiques à chacun de ces produits. Ainsi, le LEP se présente comme une option complémentaire intéressante dans une stratégie d’épargne globale.