Idéal pour emprunter de l’argent rapidement, le prêt entre particuliers FICP (Fichier des Incidents de remboursements des Crédits aux Particuliers) tend à se démocratiser en France. Ce dispositif est également une mesure alternative pour les personnes étant fichées à la Banque de France. Ce genre de créance fonctionne comme un prêt bancaire avec quelques subtilités en plus. Vous souhaitez connaître les avantages et les inconvénients du prêt entre particuliers FICP ? Alors, découvrez tout ce que vous devez savoir sur ce type de solution d’emprunt.
Les avantages et inconvénients d’un prêt entre particuliers FICP
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Le prêt entre particuliers, qu’est-ce que c’est ?
Le prêt entre particuliers autorise d’emprunter des fonds à une tierce personne, sans avoir à solliciter un établissement bancaire. Cela permet au bénéficiaire de disposer rapidement de la somme dont il a besoin et au créancier de faire fructifier son argent.
À chaque prêt, un contrat doit être rédigé afin de définir la somme concernée, le taux d’intérêt appliqué, le délai de remboursement et le tableau d’amortissement.
Ce dispositif est l’unique façon pour un individu interdit bancaire de contracter un crédit.
Le prêt entre particuliers FICP, comment cela fonctionne-t-il ?
Le principe est exactement le même qu’un crédit bancaire à la différence qu’aucun établissement de crédit n’intervient. Il peut s’agir de petite comme de grosse somme. Il peut également inclure plusieurs personnes.
Pour être effectif, il convient d’établir une reconnaissance de dette. Ce contrat permet de formaliser la demande et l’obtention de prêt. Il doit comporter la somme d’argent attribuée, le délai de remboursement, les mensualités et le taux d’intérêt appliqué.
Ce dernier ne doit pas excéder le taux d’usure, c’est-à-dire le seuil légal de la Banque de France. Cette réglementation évite les abus.
La reconnaissance de dette est considérée comme étant un document légitime et une garantie pour le prêteur et le bénéficiaire. Il peut donc être utilisé auprès de la justice en cas de situation litigieuse. Si l’emprunt dépasse la somme de 760 €, elle doit nécessairement être enregistrée au fisc.
Le créancier est obligé de déclarer les intérêts perçus.
Quels sont les avantages de ce type de prêt ?
Le prêt entre particuliers offre l’avantage d’être très facile à acquérir. Les pièces justificatives à fournir sont moins nombreuses et les conditions d’obtention moins contraignantes.
Cela se répercute sur le délai d’acceptation du crédit et le déblocage des fonds. En d’autres termes, avec ce type de crédit, vous pouvez disposer de votre argent quasiment immédiatement alors que vous devez attendre plusieurs semaines quand il s’agit d’un prêt bancaire.
Quels sont les inconvénients du prêt entre particuliers ?
L’inconvénient principal du prêt entre particuliers est que les taux appliqués sont élevés. Ils avoisinent généralement les 5 %. En effet, les créanciers ont pour objectif de faire travailler leur argent, aussi les taux doivent être plus attrayants que ceux pratiqués sur des produits d’épargne traditionnels.
L’autre point négatif résulte de l’existence d’arnaques. Même si la transaction est encadrée par une reconnaissance de dette, il peut arriver que le prêteur ou l’emprunteur ne soit pas tout à fait intègre. C’est pourquoi il est essentiel de s’assurer de la véracité et de l’authenticité des pièces justificatives transmises.
Quant aux emprunteurs, il est préférable de passer par des sites protégés plutôt que de répondre à des annonces sur les réseaux sociaux.
Où trouver un créancier sérieux ?
Pour éviter les déconvenues, il est primordial de dénicher un prêteur fiable et honnête. Pour cela, mieux vaut passer par des plateformes connues et sécurisées.
Il s’agit notamment des sites tels que Solutis.fr, prêt-entre-particuliers.com, Younited-credit.com.
Comment convaincre un prêteur d’accepter notre demande d’emprunt ?
Les personnes interdites bancaires peuvent effrayer les prêteurs. C’est pourquoi il convient de les rassurer sur la situation tout en restant sincères.
Vous pouvez indiquer au créancier que depuis vos mésaventures, vous n’avez plus eu de soucis. Expliquez-lui également comment vous comptez rembourser vos mensualités.
Pour être encore plus convaincant, n’hésitez pas à fournir vos relevés bancaires et réaliser un point sur vos recettes et vos dépenses.
Pourquoi faut-il faire jouer la concurrence ?
En tant qu’emprunteur, il ne faut pas hésiter à faire jouer la concurrence. En effet, les créanciers sont nombreux à vouloir vous prêter de l’argent. Profitez de cette situation pour faire baisser le taux d’intérêt.
Comment éviter les arnaques ?
Pour éviter de se faire arnaquer quand on est emprunteur, il faut rester vigilant face aux offres proposées. Si un créancier vous présente un prêt à taux 0, fuyez ! Aucun prêteur n’a d’intérêt à faire cela. En outre, si le taux est très élevé et qu’il dépasse le taux d’usure, ne validez rien.
Ne divulguez aucune information sur votre compte tant que vous n’êtes pas certain qu’il ne s’agit pas d’une arnaque. De même, aucune avance de frais ne doit vous être exigée avant d’avoir signé la reconnaissance de dette.
Une annonce comportant des fautes d’orthographe, faite depuis un forum ou les réseaux sociaux ou présentant une histoire très détaillée d’une tierce personne sont des signaux qui doivent vous alerter. Avec un peu de bon sens et de vigilance, vous pouvez éviter de nombreuses escroqueries.
En résumé
Le prêt entre particuliers FICP reste une solution avantageuse pour les individus désirant disposer d’argent rapidement ou pour celles qui sont fichées à la Banque de France.
Son gros point négatif, reste son fort taux d’intérêt qui le rend moins rentable que le crédit bancaire. Et surtout, méfiez-vous des arnaques qui affluent sur la toile.