Frais bancaires : des tarifs à la hausse en 2024 ?

Comment sont calculés les frais bancaires ?

Si vous pensiez que toutes les banques appliquaient les mêmes frais bancaires, détrompez-vous. Chaque établissement bancaire a ses propres tarifs et les différences d’une banque à l’autre sont parfois très importantes. Le site Meilleurtaux Banques recense les frais de toutes les banques. Vous pourrez ainsi comparer les offres et éviter de mauvaises surprises avec des frais bancaires élevés.

Il faut distinguer deux types de frais bancaires : ceux qui sont facturés par votre banque en échange des services dont vous profitez et ceux qui sont prélevés en cas d’incident sur votre compte bancaire. Le montant des frais bancaires est libre en revanche celui lié aux incidents de paiement est plafonné.

En tant que client, vous devez être informé des tarifs pratiqués par votre établissement bancaire. Ils doivent être visibles en agence et sur le site internet de la banque. Si votre banque décide de modifier ses tarifs, elle doit aussi vous en informer au minimum deux mois avant la date d’entrée en vigueur de ces changements.

Comment vont évoluer les tarifs bancaires en 2024 ?

Selon une enquête de l’association Consommation Logement Cadre de Vie publiée en janvier 2024, les tarifs sont en hausse d’environ 3 % depuis le 1er février par rapport à 2023. L’étude définit trois types de consommateurs (petit, moyen et gros).

Le petit consommateur est celui qui se contente des services de base, le moyen correspond qui utilise plusieurs services sur un compte détenu par deux titulaires (avec une carte bancaire chacun), le gros consommateur dispose de nombreux services sur un compte également détenu par deux titulaires.

Toujours selon cette enquête, les tarifs sont en hausse pour ces trois types de consommateurs, de 2,97 % pour les petits consommateurs, de 3 % pour les consommateurs moyens et de 2,52 % pour les gros consommateurs. Les frais passeront ainsi à respectivement 66,23 €, 147,80 € et 207,65 € par an.

Si vous faites partie de la catégorie des petits ou des moyens consommateurs, vous allez subir les hausses les plus importantes.

Quels frais sont concernés par l’augmentation ?

Les évolutions à la hausse concernent surtout les frais de tenue de compte, passant de 20,60 € en 2023 à 21,22 € cette année d’après le Comité consultatif du secteur financier.

L’Observatoire des tarifs bancaires a noté une augmentation de huit produits sur quatorze dans les nouvelles grilles tarifaires. Pour deux produits, les tarifs sont à la baisse et restent inchangés quatre autres.

L’augmentation concerne surtout les opérations effectuées en agence : retrait d’espèces, virement occasionnel, mise à disposition d’une carte de débit… Le nombre de retraits gratuits déplacés (c’est-à-dire dans une autre banque) a été revu à la baisse ce qui entraîne une augmentation des tarifs pour les clients qui ne peuvent faire leur retrait dans le distributeur automatique de billets de leur choix.

Après l’augmentation des frais de tenue de compte, vient celle du coût des cartes bancaires, comprise entre 1,8 et 2,5 % selon la carte et la banque.

Que penser des packages ?

Votre conseiller financier vous a peut-être proposé un package de services bancaires auquel vous avez accepté de souscrire. Mais vous vous demandez si cela est vraiment aussi avantageux qu’il vous l’a annoncé. En fait, tout dépend de votre profil de consommateur.

Si vous êtes un petit consommateur, le package de services peut vous revenir jusqu’à trois plus cher que si vous souscriviez à chaque service indépendamment. D’après la Consommation Logement Cadre de Vie, l’intérêt financier d’un package n’est réel que dans seulement cinq banques sur quatre-vingt-onze.

En revanche, si vous êtes un consommateur moyen, le package pourra être intéressant dans 62 % des banques. Enfin, si vous êtes un gros consommateur, le package représente un avantage dans 51 % des banques.

En ayant connaissance de cela, il est plus judicieux pour vous de comparer les services présents dans le package avec les produits vendus à l’unité. Avec une souscription à l’unité, vous êtes certain de souscrire des services dont vous avez vraiment besoin, ce qui n’est pas le cas avec un package. Prenez le temps de lister vos besoins et de comparer les tarifs.

Comment limiter vos frais bancaires ?

Pour réduire vos frais bancaires, plusieurs solutions s’offrent à vous. Tout d’abord, pensez à comparer les tarifs bancaires, vous pourrez faire de belles économies car si certaines banques se montrent très compétitives, d’autres sont réputées pour être chères.

Ensuite, choisissez une carte bancaire adaptée à vos besoins car les frais qui étaient déjà élevés ont encore augmenté en 2024.

La carte Gold souvent vendue comme la meilleure ne sera absolument pas intéressante si vous ne voyagez pas ou que vous ne fréquentez pas les agences de location de voiture.

En effet, la carte Gold comprend des assurances et des services d’assistance spécialement prévus pour ces situations. Une carte classique vous suffira amplement si vous n’avez pas l’habitude de voyager.

Si cela vous arrive d’être à découvert, les frais bancaires en cas d’incident de paiement continuent d’impacter votre budget. Essayez de négocier une autorisation de découvert un peu plus haute avec votre banquier, surtout si le découvert n’est que temporaire.

Enfin, évitez de faire des retraits dans les distributeurs automatiques qui ne font pas partie du réseau de votre banque. Si vous n’avez pas le choix, faites un gros retrait plutôt que plusieurs retraits pour minimiser les frais.

Après une année plutôt stable, les frais bancaires sont repartis à la hausse en 2024. Celle-ci est évaluée à environ 3 %. Vous pouvez les réduire en comparant les différentes offres des banques et en adoptant les bons réflexes.