Vous devez effectuer un virement vers un compte externe ? Plusieurs informations peuvent être requises, comme l’IBAN ou le code SWIFT BIC. À quoi correspond-il ? Quand est-il obligatoire ? Dans cet article, nous vous expliquons son fonctionnement et où le trouver.
Qu’est-ce que le code Swift et comment le trouver
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Qu’est-ce le code Swift ?
Le BIC, ou Bank Identifier Code, est une norme internationale qui permet d'authentifier des banques à l'international. Sous la référence ISO 9326, le BIC est une sorte de carte d’identité des banques.
Chaque banque possède un numéro unique. La responsabilité de la gestion et de l'attribution des codes BIC revient à la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT).
Un code SWIFT se compose de 8 à 11 caractères alphanumériques, chacun renseignant sur différents aspects de la banque concernée.
- Les quatre premiers caractères identifient la banque elle-même.
- Les deux suivants précisent le pays, conformément à la norme ISO 3166. En France, il s’agit des lettres FR. En Espace, il s’agit de ES.
- Les deux caractères après le pays indiquent la ville où la banque est basée.
- Les trois derniers caractères, qui sont facultatifs, définissent la branche spécifique de la banque.
Lorsque le code SWIFT est réduit à huit caractères ou complété par « XXX »en fin de séquence, il s’agit du siège social.
Code SWIFT VS IBAN
L’IBAN (numéro international de compte bancaire) vise à authentifier un compte bancaire. La longueur de cet identifiant varie selon les pays, oscillant entre 14 et 34 caractères. En France, il comprend 27 caractères structurés de la manière suivante :
- Les deux premières lettres « FR »désignent le code du pays, France.
- Les deux chiffres suivants représentent la clé de contrôle du compte, souvent 76 pour les comptes ouverts dans les banques traditionnelles françaises comme le Crédit Agricole ou la Banque Postale.
- Les 23 caractères restants correspondent au BBAN (Basic Bank Account Number), qui est le numéro de compte bancaire de base.
Depuis 2014, pour les virements SEPA, vous n’avez besoin que d’un IBAN. En revanche, pour les virements hors zone SEPA, vous devez disposer de l’IBAN et du code Swift du destinataire.
Code SWIFT VS code BIC
Souvent, ils sont utilisés comme synonyme ce qui est une erreur. Le BIC identifie la banque alors que le code SWIFT s’utilise lors des télécommunications financières entre deux institutions. La différence semble minime, mais il existe des codes BIC non SWIT. Ces derniers ne sont pas répertoriés au réseau international SWIFT. Le 8e caractère d’un code BIC non-SWIFT correspond à 1.
La naissance du code SWIFT
C’est en 1973 qu’a vu le jour la Société Swift, à Bruxelles. Le système avait pour vocation de remplacer le précédent, TELETEXT, qui comptait beaucoup d'erreurs. Aujourd’hui, ce sont plus de 10 000 institutions financières qui l’utilisent. Outre les banques, on trouve :
- des courtiers ;
- des institutions commerciales ;
- des fonds de gestion des investissements.
L’utilité du code SWIFT
Toutes les banques répertorient leurs codes BIC via le système SWIFT, qui couvre près de 200 pays dans le monde. Le code SWIFT est très important dans la réalisation des paiements internationaux, puisqu’il garantit que chaque transaction atteigne précisément la banque cible.
Ce code est unique à chaque banque et élimine ainsi toute possibilité de confusion entre des banques de différents pays. Il fonctionne comme une mesure de sécurité pour confirmer l'exactitude des coordonnées de paiement saisies lors d'une transaction.
La procédure est conçue de manière à ne traiter le paiement que si la vérification du code SWIFT est réussie. Par conséquent, les transactions deviennent non seulement plus sûres, mais aussi plus rapides. De plus, il garantit une transparence totale dans le suivi des mouvements de fonds à travers le monde.
Comment le trouver ?
Comme nous l’avons vu, dans le cadre d’un virement à l’international hors zone SEPA, vous devez le renseigner, que vous souhaitez l'émettre ou le recevoir. Vous pouvez donc le trouver :
- sur votre relevé d’identité bancaire. Celui-ci contient toutes les informations nécessaires à l’exécution d’un virement. Il se situe sur votre carnet de chèques. Il est consultable depuis votre espace client ou sur demande en agence.
- sur le site web de votre banque.
- en appelant votre conseiller bancaire.
- sur des sites spécialisés. On peut citer theswiftcodes.com ou www.bankswiftcode.org. Entrez le nom du pays et de la banque pour l’obtenir.
Le code SWIFT est un identifiant de banque à l’internationale permettant d’authentifier deux institutions dans le cadre d’un virement à l’international. Il s‘agit d’une information cruciale si vous souhaitez effectuer ou recevoir un virement bancaire à l’international.