Comment bien choisir sa carte bancaire ?

Choisissez le type de carte qui vous convient le mieux

Il faut en effet commencer par faire votre choix entre :

• Une carte de paiement, ou de débit, communément appelée "carte bleue". Ce type de carte, qui permet à la fois d'effectuer des paiements et de faire des retraits, est la plus courante.
• Une carte de retrait, qui, comme son nom l'indique, ne donne que la possibilité de retirer de l'argent. Elle est souvent possédée par les plus jeunes utilisateurs.
• Une carte de crédit. Permettant aussi de régler ses achats et de faire des retraits, elle est également reliée à une réserve d'argent mise à la disposition de ses clients par la banque.
• Une carte rechargeable ou prépayée. Non liée à un compte bancaire, elle doit être créditée d'une somme d'argent pour pouvoir être utilisée. Elle peut être utile aux personnes se trouvant en situation d'interdit bancaire.

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Gamme et débit : d'autres choix à faire

Pour choisir votre carte bancaire, il faut également opter entre :

• Une carte classique, qui permet de retirer de l'argent et de payer ses achats en magasin ou en ligne. Elle peut aussi être utilisée à l'étranger.
• Une carte "premium" ou haut de gamme : elle offre, en plus, des plafonds de paiement et de retrait plus élevés et des formules d'assurance plus intéressantes, en cas de voyage à l'étranger par exemple.

Ce choix fait, il faudra également opter entre :

• Une carte à débit immédiat. Dans ce cas, les prélèvements liés aux retraits ou aux achats, se font dans un court délai.
• Une carte à débit différé. Tous les prélèvements sont alors reportés à une période donnée, la fin du mois par exemple. Ce qui suppose de bien adapter ses dépenses à son budget.

Le coût de la carte : un critère essentiel

C'est en effet un point dont dépendra en partie le choix de votre carte. Ce coût comprend le prix de la carte elle-même ainsi que des frais annexes.

Le prix de la carte, qui varie selon les banques, est fonction de la gamme choisie, standard ou haut de gamme. Au contraire des banques classiques, les banques en ligne proposent souvent des cartes gratuites.

Mais il faut aussi prévoir notamment :

• Des frais de retrait, s'ils sont effectués hors du réseau bancaire ou dans un pays situé en dehors de la zone euro.
• Des frais de tenue de compte, encore facturés par certaines banques classiques.
• Des frais de commission d'intervention, qui sont prélevés en cas de problème, comme une insuffisante provision du compte.

Tenez compte des plafonds

C'est un autre élément dont vous devez tenir compte avant de vous décider pour une carte bancaire. En effet, selon le type de carte choisi et votre situation financière, la banque fixe des plafonds mensuels, tant pour les paiements ou les retraits que pour les découverts.

En prenant certaines cartes, cependant, vous avez la possibilité de demander une modification de ces plafonds. Tout dépend donc de vos besoins en la matière.

Il importe, par conséquent, de vous renseigner sur ces modalités, qui ne sont pas toujours mises en avant et auxquelles on ne pense pas forcément de prime abord.

Pensez aux options

Selon le niveau choisi, une carte bancaire peut comprendre un certain nombre d'options, dont certaines correspondent peut-être à vos attentes.

Ainsi, si vous voyagez beaucoup, vérifiez que la carte vous permet bien de régler vos achats et vos dépenses à l'étranger. Par ailleurs, les services associés à certaines cartes bancaires peuvent se révéler très utiles.

Si vous possédez certaines cartes, vous êtes ainsi assuré dans des situations comme le vol de la carte, la perte des clefs de voiture, le retard d'un avion ou même le rapatriement du corps en cas de décès au cours d'un voyage.

Des services d'assistance, comme la prise en charge des frais médicaux, en cas de maladie ou d'accident, en France ou à l'étranger, ou une assistance juridique, font aussi partie des garanties proposées par certaines cartes bancaires.

Quel consommateur êtes-vous ?

Vous le voyez, le choix de votre carte bancaire dépend, en somme, de votre profil et de vos habitudes de consommation.

Si votre budget est un peu serré, et que vous recherchez donc une carte bon marché, tournez-vous plutôt vers les offres des banques en ligne. Leurs cartes sont souvent gratuites et, en plus, beaucoup vous font profiter d'offres de bienvenue.

Par contre, si vous êtes plutôt dépensier, choisissez une carte "premium", qui vous autorise des plafonds de paiements et de retraits plus élevés. Et si, du fait de ces dépenses, vous êtes parfois à découvert, assurez-vous que la carte choisie vous permette un niveau de découvert qui vous paraît suffisant.

De leur côté, les globe-trotters prendront une carte qui ne leur impose pas ou peu de frais quand ils effectuent des paiements ou font des retraits à l'étranger