Vous avez consulté votre RIB et constaté une ligne, appelée code BIC ? Vous avez transmis votre IBAN, mais on vous le demande et vous ne savez pas comment le trouver. Le code BIC sert à authentifier un établissement bancaire. Toutes les banques possèdent ce numéro unique. On vous le détaille dans cet article.
Qu’est-ce que le code BIC et comment le trouver ?
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Le code BIC en quelques mots
Définition
Il s’agit d’un acronyme qui signifie Bank Identifier Code, code d’identification bancaire en français. Il permet de déterminer et localiser une banque, nationale ou internationale.
Vous pouvez le trouver sous le nom de code SWIFT, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Le système SWIFT représente un protocole électronique largement adopté par les institutions bancaires pour la transmission sécurisée des informations financières de leurs clients.
En plus de faciliter les échanges de données, il standardise les transactions entre banques opérant dans divers pays, réduisant ainsi considérablement les risques d'erreurs.
Toutes les banques sont tenues de répertorier leurs codes BIC dans le système SWIFT, ce qui en fait une base de données mondiale exhaustive. À ce jour, il demeure le principal réseau de transferts internationaux, couvrant plus de 200 pays à travers le globe.
Composition
Le BIC se décline en deux types :
- BIC8, à huit caractères désignant un établissement financier ou non dans une ville ou pays;
- BIC11, à 11 caractères, plus précis et désignant la succursale d’un établissement.
Il se compose d’un mélange de lettres majuscules et de chiffres réparti comme suit :
| Quatre premières lettres | Code du nom de la banque |
|---|---|
| Deux lettres qui suivent | Code du pays original de la banque. FR pour les banques françaises |
| Deux caractères suivants | Code agence de la banque |
| Trois derniers caractères (uniquement pour le BIC11) | Code succursale |
Rôle
Le code BIC est très important à plusieurs niveaux. Tout d’abord, il garantit que l’argent arrive dans la bonne institution, surtout pour les virements internationaux, pour lesquels il est obligatoirement requis. C’est un précieux critère de traçabilité, comme une sorte de carte d’identité bancaire à l’international. Chaque code BIC est unique, assurant une sécurité dans vos transactions.
La différence entre code BIC et IBAN
Le numéro IBAN pour International Bank Account Number (numéro international de compte bancaire) sert à identifier un compte bancaire. Il est donc unique et personnel. Si vous devez effectuer un virement à une tierce personne, cette dernière doit vous le communiquer.
Il diffère selon les pays, entre 14 et 34 caractères. En France, il en comporte 27 contre 22 en Allemagne ou 16 en Belgique. Un IBAN français se compose :
- de deux lettres FR indiquant le code du pays d’origine (France);
- de deux chiffres pour la clé de contrôle de votre compte. Pour les établissements traditionnels français (Crédit Agricole, Banque postale, etc.), c’est généralement 76;
- ainsi que 23 caractères correspondant au BBAN (Basic Account Number).
Ainsi, le numéro IBAN permet d’identifier votre compte et le code BIC, une banque. Pour qu’un transfert de fonds puisse s’effectuer, l’exécutant d’un virement international doit être en possession des deux données.
Depuis 2014, le BIC n’est plus nécessaire pour ordonner un virement SEPA ou national. Seul l’IBAN suffit.
La procédure pour trouver son code BIC
Démarche générale
Votre numéro BIC se trouve sur votre RIB, tout comme le code IBAN. Le relevé d’identité bancaire s’obtient :
- dans votre chéquier, généralement à la fin;
- depuis votre application mobile ou votre espace client en ligne;
- depuis un site d’outil de recherche en ligne de code BIC comme sur le site Wise ;
- au guichet de votre banque.
Il n’est pas possible de trouver le code BIC via sa carte bancaire.
Obtenir son BIC depuis l’IBAN : est-ce possible ?
Étant donné qu’ils ne précisent pas les informations, il est difficile de recouper les informations. Néanmoins, depuis le BBAN, vous pouvez obtenir le code BIC, via des calculateurs IBAN/BIC, via le code banque. Voici une liste des codes banques avec le code BIC correspondant.
| Code Agence mentionné sur le RIB | Code BIC |
|---|---|
| 30 003 | SOGEFRPP |
| 10 278 | CMCIFR2AXXX |
| 30 004 | BNPAFRPPXXX |
| 10 096 | CMCIFRPPXXX |
| 20 041 | PSSTFRPPPAR |
Code SWIFT : liste des principales banques françaises
| Nom de la banque | Code BIC |
|---|---|
| La Banque Postale | PSSTFRPPXXX |
| Crédit Agricole | AGRIFRPPXXX |
| CIC | CMCIFRPP |
| Crédit Mutuel | CMCIFR2A |
| Société Générale | SOGEFRPP |
| Bred | BREDFRPPXXX |
| BNP Paribas | BNPAFRPPXXX |
| LCL | CRLYFRPPXXX |
| BoursoBank | BOUSFRPPXXX |
| Caisse d’Épargne | CEPAFRPP751 |
Erreurs sur un code BIC : pourquoi ?
Si vous saisissez un code BIC lors de l’enregistrement d’un bénéficiaire dans le but d’effectuer un virement ou pour un mandat SEPA, il se peut que votre banque vous indique Code BIC Inconnu.
Généralement, il s’agit tout simplement d’une erreur de frappe. Néanmoins, il se peut que la banque du destinataire ait changé son code BIC lors d'une réorganisation interne. N’hésitez pas à vérifier le code BIC de la banque destinataire grâce à un outil en ligne.
Problème avec le numéro BIC : que faire ?
En cas de problème avec l'identification d’un établissement bancaire, assurez-vous au préalable que vous avez bien saisi les 8 ou 11 caractères, avec les lettres en majuscule. Si un problème en consultant le RIB, contactez votre banque ou la personne dont vous détenez les informations bancaires.