Choisir sa banque professionnelle : 10 critères clés

Quels services vous sont utiles ?

Avant d'ouvrir un compte pro dans une banque, il faut prendre connaissance des services qu'elle prévoit. De fait, une banque professionnelle peut notamment vous proposer :

• D'opérer des transactions à l'international.
• Des produits financiers.
• Un certain nombre de prélèvements et de virements autorisés sur une période donnée.
• Certaines conditions en matière de découvert.
• Les moyens de paiement permettant à la banque d'exercer son activité de façon satisfaisante.
• Une carte bancaire adaptée.

Vous choisirez ainsi la banque vous proposant les services les plus utiles pour l'entreprise.

Faites le point sur vos besoins

Il est essentiel de choisir votre banque professionnelle en fonction des besoins propres de l'entreprise. À cet égard, les attentes d'une PME ne seront pas les mêmes que celle d'une grande entreprise.

Par ailleurs, un micro-entrepreneur n'aura pas les mêmes contraintes, ni les mêmes besoins, que le dirigeant d'une d'une Société anonyme à responsabilité limitée (SARL).

Il faut donc faire le point sur l'ensemble des besoins de l'entreprise, tant en termes de moyens de paiement qu'en matière d'accompagnement ou d'autonomie.

Une banque proche

Si l'activité de l'entreprise vous conduit à déposer régulièrement des espèces et des chèques à la banque, il vaut mieux choisir un établissement proche du siège social de l'entreprise.

Vous gagnerez ainsi un temps précieux. Informez-vous cependant sur la possibilité d'accomplir ces démarches en-dehors des heures de travail ou des horaires d'ouverture des guichets. Il existe ainsi des dispositifs spécifiques pour faire ces transactions, comme les guichets automatiques.

Le choix du type de banque

Un autre facteur à considérer, pour le choix de votre banque professionnelle : le type d'établissement.

Il existe en effet :

• Des banques traditionnelles, qui offrent des services variés et l'accompagnement d'un conseiller dédié. Mais leurs tarifs peuvent être assez élevés.
• Des banques en ligne ou des néobanques, qui proposent des services plus limités (ainsi, le dépôt d'espèces est parfois impossible) et un suivi en ligne ou par téléphone. En contrepartie, les prix sont souvent plus abordables.

Une question de tarifs

On l'a vu, les banques en ligne, qui ne disposent pas d'agences physiques, ont moins de frais et proposent des tarifs plus modérés. Pour estimer le coût représenté par les frais bancaires, il faut notamment vérifier, pour chaque banque :

• Les frais de tenue de compte.
• Les commissions de mouvement, qui comptabilisent les frais prélevés sur les virements, les retraits ou encore les dépôts de chèques.
• Les frais de découvert.
• Les frais d'incident de paiement (chèques sans provision, rejet de prélèvement...).

La simplicité de la gestion quotidienne

Vous aurez tendance, et c'est bien normal, à préférer une banque professionnelle qui vous facilite la vie. À cet égard, les banques en ligne vous font parfois perdre moins de temps et ce, dès le départ.

En effet, la souscription se fera souvent en quelques jours, contre parfois plusieurs semaines dans les banques traditionnelles. Par ailleurs, les banques digitales mettent à la disposition de leurs clients des applications spécifiques, qui leur permettent de gérer leur compte à distance.

Dans ce domaine, il est vrai, les banques classiques proposent souvent des outils tout aussi performants.

Le service client : un critère à ne pas négliger

Les responsables d'une entreprise doivent pouvoir compter sur un service client réactif et disponible. Les horaires des conseillers doivent être assez larges pour vous permettre de les joindre facilement, aussi bien par téléphone que par courriel.

Si vous choisissez une banque traditionnelle, vérifiez que les délais pour obtenir un rendez-vous avec votre conseiller ne soient pas trop longs.

De même, la banque doit agir avec rapidité si vous avez besoin d'un service urgent, comme le blocage de la carte bancaire ou un virement instantané.

La diversité des produits bancaires

Un large éventail de produits bancaires est également un facteur à considérer. En effet, la banque peut vous proposer :

• Des produits d'assurance, comme l'assurance-vie.
• Des opérations de change.
• Des prêts bancaires.
• Des produits d'épargne, comme le Livret A.
• Des opérations de bourse.

D'autres services encore

Ce qui distingue une banque professionnelle d'un établissement classique, ce sont précisément les services spécifiques qu'elle peut proposer à un entrepreneur. Ainsi, elle sera normalement en mesure de proposer :

• Un prêt destiné à faciliter la création ou la reprise d'entreprise. Pour obtenir ce prêt, il faut, entre autres conditions, posséder, dans une banque, un compte pro indépendant.
• Des suggestions de placement pour les excédents de trésorerie réalisés par l'entreprise.
• Des assurances professionnelles, pour assurer la protection de l'entreprise et de ses dirigeants.
• Des outils spécifiques pour l'établissement de devis et de factures.

Le choix de l'IBAN

Rappelons que l'IBAN ("International bank account number") permet d'identifier votre compte bancaire professionnel. Il est indispensable pour faire des virements ou des prélèvements en France ou dans le cadre du SEPA, qui représente l'espace unique de paiement en euros.

Il vaut mieux, à cet égard, faire le choix d'une banque professionnelle qui vous propose un IBAN français.

En effet, en cas de transactions à l'étranger, celui-ci simplifie beaucoup les démarches administratives et fiscales. Par ailleurs, il est souvent mieux accepté par le fisc et certains fournisseurs. Enfin, il permet de faciliter les paiements par prélèvement automatique.