En matière de transaction immobilière, le prêt relais ou adossé offre une solution pratique et flexible pour financer l’acquisition d’un nouveau bien, en attendant la vente de celui existant. Ce type de crédit permet ainsi aux propriétaires de concrétiser leurs projets immobiliers sans avoir à attendre la vente de leur maison ou appartement actuel. Définition, avantages, critères d’éligibilité, découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le fonctionnement du prêt-relais.
Le prêt relais associé ou adossé : comment ça marche ?
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Qu’est-ce que le prêt relais associé ou adossé
Différences entre le prêt relais classique et le prêt relais associé ou adossé
Le prêt relais associé ou adossé est une variante du prêt relais classique qui permet aux propriétaires immobiliers de financer l’achat d’un nouveau bien avant d’avoir vendu leur bien existant.
Contrairement au prêt relais classique qui se base uniquement sur la valeur estimée du bien à vendre, le prêt relais associé ou adossé prend en compte à la fois la valeur du bien à vendre et la valeur du nouveau bien à acquérir. Cette approche permet de sécuriser davantage l’opération et d’offrir une plus grande flexibilité aux emprunteurs.
Les avantages du prêt relais associé ou adossé
Les avantages du prêt relais associé ou adossé sont nombreux. Tout d’abord, ce crédit immobilier vous permet d’acheter rapidement une nouvelle maison ou un nouvel appartement en saisissant les opportunités intéressantes du marché.
De plus, ce type de prêt vous permet de limiter les frais de location temporaire en permettant un enchaînement fluide entre la vente et l’achat.
Enfin, le prêt relais associé ou adossé offre une plus grande sécurité financière. En effet, il garantit le financement de l’acquisition de votre nouveau bien immobilier, même si la vente de celui existant prend plus de temps que prévu.
Les critères d’éligibilité et les garanties requises
Pour être éligible à un prêt relais associé ou adossé, les établissements financiers exigent généralement que le bien à vendre soit estimé à un prix réaliste et que le nouveau bien à acquérir soit financièrement identifiable.
Avant de contacter votre banque, renseignez vous sur les différents types de prêts relais, afin d’étudier celui qui vous convient le mieux, en fonction de votre projet, de vos capacités financières, et de votre situation personnelle et professionnelle.
De plus, en tant qu’emprunteur, vous devez présenter une capacité de remboursement suffisante pour couvrir les mensualités du prêt relais. En termes de garanties, la banque peut, par exemple, vous demander une hypothèque sur les biens immobiliers concernés, et éventuellement une caution ou une assurance.
Comment fonctionne le prêt relais associé ou adossé
De la vente du bien existant à l’acquisition du nouveau bien
Le prêt relais associé ou adossé fonctionne en lien étroit avec la vente du bien immobilier existant et l’acquisition du nouveau bien.
Lorsque vous décidez de vendre votre bien actuel et d’en acquérir un nouveau, vous pouvez faire appel à ce type de prêt afin de faciliter la transition entre les deux opérations. Concrètement, le prêt relais vous permet d’obtenir une avance sur les fonds que vous recevrez de la vente de votre bien existant.
Ce qui vous donne la capacité d’acheter le nouveau bien sans avoir à attendre la finalisation de la vente.
Le calcul du montant du prêt relais associé ou adossé
Le montant du prêt relais associé ou adossé est calculé en fonction de la valeur estimée de votre bien immobilier existant, c’est-à-dire sa valeur vénale. En général, les banques proposent de financer jusqu’à 70 % à 80 % de cette valeur.
Toutefois, il est important de noter que le montant du prêt relais est plafonné et ne peut dépasser un pourcentage déterminé de la valeur du bien à acheter. Tout en sachant que ce pourcentage peut varier d’un établissement bancaire à un autre. Ainsi, pour obtenir le montant précis du prêt relais, il est nécessaire de faire évaluer votre bien par un agent immobilier et de discuter avec votre banquier pour déterminer les conditions spécifiques de votre prêt.
La durée et les modalités de remboursement de votre prêt relais
La durée du prêt relais associé ou adossé est généralement limitée à une période entre 6 mois et 2 ans. Pendant cette période, vous n’êtes tenu de rembourser que les intérêts générés par le prêt, et le remboursement du capital est reporté à la fin du prêt.
Toutefois, les conditions de remboursement peuvent varier d’une banque à une autre. Certains prêts relais peuvent également offrir une possibilité de remboursement anticipé partiel ou total, vous permettant ainsi de solder le prêt dès que la vente de votre bien existant est finalisée.
Comment utiliser le prêt relais associé ou adossé de manière efficace ?
Anticiper les délais de vente et d’acquisition
Pour utiliser le prêt relais associé ou adossé de manière efficace, il est indispensable de bien anticiper les délais de vente et d’acquisition. Lorsque vous envisagez de vendre votre bien existant, commencez par estimer de façon réaliste le temps nécessaire pour conclure la transaction.
Cela vous permettra de planifier votre demande de prêt relais associé ou adossé en conséquence et d’éviter toute situation d’urgence ou de pression financière.
De même, il est crucial d’anticiper les délais d’acquisition de votre nouveau bien immobilier. Assurez-vous donc de prendre en compte les éventuelles complications ou retards qui pourraient survenir lors de la recherche et de la finalisation de votre prochaine propriété.
Évaluer la valeur des biens immobiliers à vendre et à acheter
Une autre étape clé pour utiliser efficacement le prêt relais associé ou adossé est d’évaluer soigneusement la valeur des biens immobiliers concernés. Il est alors important d’obtenir des évaluations précises et professionnelles pour votre bien existant et le bien que vous souhaitez acquérir. Cette démarche vous permet d’avoir une idée réaliste du montant de prêt relais associé ou adossé dont vous pourriez bénéficier.
Consulter un professionnel et étudier les différentes options
Enfin, il est fortement recommandé de consulter un professionnel et d’étudier attentivement les différentes options qui s’offrent à vous en matière de prêt relais associé ou adossé. Un conseiller financier ou un courtier spécialisé dans les prêts immobiliers pourra vous aider à comprendre les détails spécifiques du prêt relais associé ou adossé, ainsi que les différentes offres disponibles sur le marché.
Ces professionnels peuvent également vous guider dans la comparaison des taux d’intérêt, des frais et des conditions proposés par différents prêteurs.